Если платить по кредитам и займам больше нечем, банкротство — это законный способ освободиться от долгов. В 2026 году существуют две процедуры: бесплатная через МФЦ и судебная. Разбираем, какая кому подходит.
Главное сразу. Списать можно кредиты, микрозаймы, долги по распискам и налогам. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам. Единственное жильё при банкротстве не забирают.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Самый простой и бесплатный путь. Подходит, если:
- общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- в отношении вас окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества (либо вы пенсионер/получатель пособий и приставы не нашли, что взыскать).
Заявление подаётся в МФЦ, процедура длится 6 месяцев, после чего долги списываются. Госпошлины и оплаты управляющего нет.
Судебное банкротство
Подходит при больших долгах или наличии имущества и споров с кредиторами. Заявление подаётся в арбитражный суд. Гражданин обязан подать на банкротство, если долг превышает 500 000 ₽, а просрочка — более 3 месяцев. При меньших суммах — это право.
В процедуре участвует финансовый управляющий, который оценивает имущество и сделки за последние 3 года. Этапы:
- Реструктуризация — суд может утвердить план рассрочки на срок до 3 лет.
- Реализация имущества — если платить нечем, имущество (кроме защищённого законом) продаётся, а остаток долгов списывается.
Что нельзя забрать
Закон защищает базовое имущество должника:
- единственное жильё (если оно не в ипотеке);
- предметы домашнего обихода и личные вещи;
- деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев;
- инструменты для профессиональной деятельности.
Последствия банкротства
Банкротство не бесследно. После завершения процедуры:
- 5 лет нужно указывать факт банкротства при оформлении кредитов;
- 3 года нельзя занимать должность руководителя компании;
- 5 лет нельзя повторно пройти банкротство.
При этом запрета на выезд за границу после завершения процедуры нет, а испорченная кредитная история со временем восстанавливается.
Когда в списании могут отказать
Суд не освободит от долгов, если должник действовал недобросовестно: брал кредиты по поддельным справкам, скрыл имущество или вывел активы перед банкротством. Поэтому важно вести процедуру прозрачно.